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全面取消承兌匯票?是真的嗎?

近日,全國人大代表,泰開集團有限公司黨委副書記、副董事長、總經理劉學敏兩會期間提交了《關于進一步加大金融支持民營企業力度的建議》。她建議全面取消承兌匯票,包括銀行承兌匯票和商業承兌匯票。

承兌匯票作為票據業務的一種(包括銀行承兌匯票和商業承兌匯票),是1995年9月10日頒布實施的《商業銀行法》規定的商業銀行經營范圍內的業務。這個為解決現金不足而采取的臨時性措施,在當時也確實起到了非常好的效果。

但是發展到現階段,從當前的實際情況來看,承兌匯票的使用卻加大了中小企業的財務成本和風險,現在全面取消承兌匯票,成為小微企業共同呼聲。

全面取消承兌匯票?是真的嗎?


她認為:宏觀角度來看,銀行承兌匯票加速了利潤由實體經濟向金融行業的轉移。銀行利用優勢市場地位,授信過程中強行向市場配置大量銀行承兌匯票。金融企業無需存款作為支撐即可發行銀行承兌匯票,可以說基本沒有成本,可企業需要按照5%左右成本向銀行貼現,在實體經濟低迷的情況下,企業利潤率是持續走低的,有些企業利潤僅為1-2%,不必要的融資成本奪走了企業辛苦賺來的微薄利潤,加劇了企業的困境。

從流通角度來看,承兌匯票不能解決急需的資金需求。企業發工資、交稅、支付銀行貸款利息、繳納五險一金等剛性資金需求,都不能使用承兌匯票。即使辦理貼現,還需提供相關手續,加上個別銀行辦理效率低,短期內也收不到現款。

劉學敏代表提交的《關于進一步加大金融支持民營企業力度的建議》認為,承兌匯票增加了企業的資金成本。如果收到承兌匯票后持有到期,一般都是一年、半年,導致企業資金周轉周期加長,占用增加;如果收到承兌匯票后提前貼現,還要支付手續費、貼現利息;有的小銀行出具的承兌匯票到期后往往還要拖后,貼現時還需要擔保公司擔保,支付擔保費。

大量的承兌匯票,銀行不給貼現,只能持有至到期。有的匯票到期了也不能立即兌付,時間無法保證,企業還要為此增加人力、物力去溝通協調。很多企業為快速得到現金,只能冒險去“黑市”上出賣,沒有真實的交易背景,逃避監管,擾亂金融秩序。

與此同時,她認為,紙質承兌匯票的管理非常困難,容易出現造假及詐騙的情況,企業是最終的受害者。雖然國家正在逐步取消紙質銀行承兌,但未取消紙質商業承兌匯票。

針對上述弊端,代表建議全面取消承兌匯票。對于如何取消,劉學敏也在自己提交的建議中給了意見,她說,可分步實施,首先,停止增發新的承兌匯票;其次,對現有流通的匯票持有至到期后不再繼續開具。

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体彩e球彩中奖中奖规则:承兌匯票取消之聲,由來已久~

江苏e球彩第一期几点开 www.wtned.icu 1、為什么中小企業希望取消承兌匯票?

近兩年,國內大經濟形勢不樂觀,中小企業生存異常艱難,原材料、人工成本攀升……各種問題困擾著企業主,當然還有承兌匯票帶來的一系列問題,比如:

(1)財務費用成本過高,承兌時間過長會導致資金周轉滯后,企業融資困難。

(2)承兌困難,企業開具的商業承兌匯票難以流通,需要資金時承兌困難。

(3)風險過高,商業承兌匯票存在信用風險與道德風險。

正是因為這些原因,大部分中小企業都希望取消承兌匯票!

2、既然承兌匯票不受歡迎,為何一直沒取消?

這里就要說下承兌匯票誕生的原由了,采購有采購需求,與供貨方簽訂合同,采購方因資金有限,于是找承兌方開出承兌匯票給供貨方,承諾票據到期會付款。

如沒有承兌匯票,采購方沒錢,供貨方也不會供貨,這筆交易可能就達成不了。

但是這樣一來,好像承兌匯票就是為開票人所準備的,收票人就該背鍋么?

其實不然。銀行承兌匯票相對于應收帳款,信譽度要高很多,如果急用資金也可以提前去貼現或再付給下一方,而不是苦摧對方付款。

3、具體看下銀行承兌匯票的優勢:

(1)門檻低、效率高、手續簡便

企業在銀行信貸審批中,往往具有審批周期長、資質要求多的特點,使很多中小企業對銀行信貸望而卻步。而采用銀行承兌匯票貼現融資則基本不受企業規模的限制。企業開立銀行承兌匯票,只要有真實貿易背景和保證金做基礎,銀行資金回籠風險最大程度降低,因此門檻較低,審批高效簡便。

(2)融資成本低、利率市場化

銀行承兌匯票貼現利率高度市場化,在銀行間資金充裕的時候,遠低于同期貸款利率。而開立銀行承兌匯票貼現融資一般不需抵押,簽發銀行只萬分之五的手續費。總體來說,通過銀行承兌匯票貼現獲得的資金與取得等額貸款相比,可減少利息支出30%以上。

(3)促進銀企關系,實現銀企雙贏

采用銀行承兌匯票融資,企業可以獲得高效、低成本的融資渠道。同時,銀行也可以實現收益的提升:對于開票行而言,辦理票據業務收取手續費,增加保證金存款;對于貼現行而言,可增加貼現利息收入。

(4)降低應收風險、節約管理費用

對于收票企業,遠期賬款變成了“即期”票據,避免了賬款不能收回的風險,大大降低了壞賬損失。企業因此不再承擔資產管理和帳款回收的工作及費用,從而大大降低管理費用。

(5)提前扣稅、增加現金流

稅法規定,商業企業所購貨物的貨款支付完畢后才能夠抵扣增值稅進項稅額。如果商業企業開具的是銀行承兌匯票的話,在開出之后就可以抵扣增值稅進項稅額,這樣可以為企業帶來了一定的流動資金。

對此,你怎么看?

目前來看,相對于銀行承兌匯票,商業承兌匯票或許讓眾收票企業更為頭疼,銀票貼現率也就年化3-4%,但商票動不動年化十幾二十幾,收一張一年期的商票,差不多五分之一都要當做貼息費用,這也是當前國內征信不足,商票隨意開造成的。

全面取消承兌匯票?是真的嗎?


當然,對于取消承兌匯票,每個人都有著不同的見解,不知道你怎么看?歡迎留言~

來源票據網、泰安之聲、新浪微博、財稅職場,如有更多問題,請點擊文末“了解更多”。


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